Place financière incontournable, le Luxembourg dispose de nombreux atouts pour attirer les épargnants : finesse et richesse de la gestion financière, protection de l’épargnant, stabilité et neutralité fiscale. Alexis Mulliez, directeur du développement commercial CGP chez AXA THEMA, revient sur les spécificités d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois.
Alexis Mulliez (AXA THEMA) : "Le Luxembourg est doté d’une stabilité fiscale rassurante et d’une solidité financière reconnue"
Décideurs. Pouvez-vous nous présenter AXA THEMA ?
Alexis Mulliez. Dans l’univers du Wealth Management, THEMA est la marque d’AXA proposant des solutions haut de gamme aux clients des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et des courtiers, parmi lesquelles le contrat Coralis qui a fêté ses 30 ans cette année. Notre ambition est de poursuivre notre développement, lequel passe par la conquête du marché des CGP en pleine évolution, notamment grâce aux nouvelles technologies, pour se conformer aux exigences réglementaires.
Quels sont vos éléments de différenciation ?
La solidité d’un groupe comme AXA, avec un ratio de solvabilité de 235 % à fin juin, et la richesse financière de notre contrat Coralis, couvrant toutes les classes d’actifs et intégrant une large gamme de private equity et produits structurés, sont deux atouts très appréciés par nos clients. Nous pouvons également compter sur l’engagement et la proximité des équipes commerciales et du service clients d'AXA Wealth Services, reconnu pour sa réactivité et sa fiabilité. Enfin, THEMA s’appuie sur la forte expertise et les compétences de ses inspecteurs commerciaux à travers la France.
Côté innovation, où en êtes-vous ?
Nous avons lancé un grand et ambitieux chantier de refonte de notre front numérique, avec un investissement important dans le développement d’un nouvel outil, AXA Wealth Digital (AWD), coconstruit avec l’un des leaders de solutions numériques pour les professionnels de la finance et des cabinets partenaires pilotes. Prévu pour 2024, ce nouvel outil sera clé dans la simplification et la transformation numérique de nos processus avec un accès unique pour l’ensemble des contrats de la gamme Coralis (assurance-vie, capitalisation ou PER).
En plus de votre offre Coralis, vous proposez également un contrat d’assurance- vie luxembourgeois…
À une époque où l’évolution de la jurisprudence confirme la tendance au renforcement des obligations des conseils en gestion de patrimoine, tant en matière financière que patrimoniale et fiscale, il me semble important, en présence de clients ou prospects présentant des éléments d’extranéité, de pouvoir leur présenter les avantages de la solution luxembourgeoise et de disposer d’offres susceptibles de répondre à leur besoin. Nous sommes ravis de proposer à nos partenaires CGP Lifinity Europe, un contrat d’assurance-vie et de capitalisation de droit luxembourgeois avec des solutions personnalisables et un service sur mesure, dans le strict respect des règles prudentielles du Luxembourg et des législations et réglementations du pays de résidence du souscripteur.
Pourquoi placer son épargne chez un assureur luxembourgeois ?
Le Luxembourg est un pays doté d’une stabilité fiscale rassurante, d’une solidité financière reconnue (un des huit pays au monde classé AAA) et de mécanismes de protection de l’épargnant, à la fois créancier privilégié de l’assureur et bénéficiaire d’un mécanisme appelé "triangle de sécurité". Ce dernier assure une ségrégation des actifs qui vise à protéger l’assuré d’une faillite de l’assureur ou de la banque dépositaire. Nous sommes donc avant tout dans une logique de protection de l’épargnant.
Ensuite, la plupart des contrats luxembourgeois sont multigestions, multidevises, et multi-dépositaires de sorte qu’un épargnant particulièrement éclairé trouvera un terrain de jeu à la mesure de son imagination au Luxembourg avec un très large choix d’actifs sous-jacents. Enfin, la "neutralité fiscale" du contrat. Il faut savoir que tous les pays ne sont pas dotés de conventions fiscales permettant d’éviter les doubles impositions, que ce soit en matière d’impôt sur le revenu, sur la fortune ou sur la transmission. Ainsi, pour ces contribuables domiciliés à l’étranger, ou dans certains cas leurs descendants ou ascendants, placer son épargne sur un contrat au Luxembourg permet d’avoir la certitude qu’il n’y aura pas de double imposition éventuelle.
Pourquoi choisir Lifinity Europe ?
Derrière Lifinity Europe, il y a la solidité d’AXA, un leader mondial d’assurance, noté AA-*, et également son actif général, disponible au sein de ce contrat. L’offre en unités de compte est particulièrement complète, comprenant gestion libre au travers de Fonds externes (FEX) ou de Fonds d’assurance spécialisés (FAS), gestion discrétionnaire ou conseillée (FAS CIF). Au sein de notre FAS, l’univers d’investissement est particulièrement étendu avec la possibilité d’y intégrer des ETF et des titres vifs cotés, des DAT (dépôts à terme, particulièrement appréciés actuellement), des produits structurés et des fonds de private equity. Enfin, l’offre est entièrement numérique et la qualité de service de nos équipes est particulièrement reconnue.
Vous parliez de l’accessibilité de fonds de private equity via votre offre Lifinity Europe, que pensez-vous de la démocratisation de cette classe d’actifs ?
Le Groupe AXA est un acteur majeur du private equity, avec des engagements très importants dans son bilan. C’est la raison pour laquelle nous avons été les premiers à proposer d’investir sur cette classe d’actifs au sein de contrats d’assurance-vie, avec des accès à partir de 5 000 euros au sein du contrat Coralis car nous sommes convaincus de son intérêt. Il faut savoir qu’en France environ 1 % de l’épargne des "CSP +" est investi sur cette classe d’actifs qu’on appelle à mon sens improprement "l’économie réelle", contre 30 % aux États-Unis !
